AML反洗钱警告
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顺风兑换网
2022.04.10
KYC 和 AML 的区别
世界各地的国家和国际机构都对金融业的反洗钱 (AML) 准则进行监管。这对所有金融机构施加了严格的筛选和监控程序。实施成功的反洗钱 (AML) 计划的步骤包括一个关键流程:“了解您的客户”(KYC)。通常,术语 AML 和 KYC 可以互换使用,这意味着它们被视为同一件事。然而,这与事实相去甚远,因为 KYC 和 AML 的含义大不相同,尤其是在监管环境中。
为了成功遵守反洗钱法规,公司必须了解 AML 和 KYC,它们是什么,它们有何不同,以及它们在监管过程中如何相互关联。金融机构经常利用这种理解通过反洗钱软件在其合规计划中实施。
什么是 Know Your Customer (KYC)?
了解您的客户或 KYC 是任何金融机构反洗钱计划的基本流程。它被定义为这些机构收集其客户信息并验证其身份的过程。这极大地帮助他们充分评估与每个客户相关的风险。例如,所有投资者在参与任何 ICO 或筹款活动之前都必须经过验证。金融科技公司必须收集有关其客户及其身份的大量可验证信息,以便在开始任何业务活动之前确定其合法性。
What is AML?
AML 是什么?
反洗钱 (AML) 是指金融机构和政府为预防和打击金融犯罪(特别是洗钱和恐怖主义融资)而使用的整体、更广泛的措施和流程。反洗钱法规由全球机构制定,例如 UNODC 和 [FATF](https://www.fatf- gafi.org/)、区域机构,如 FINRA,以及地方政府和机构。
反洗钱政策是金融机构更广泛、完整的反洗钱合规计划的一部分。
AML 和 KYC 有什么区别?
AML 和 KYC 之间的区别在于,一方面,AML(反洗钱)是指公司为开展合法业务而必须实施的所有监管程序的总称,而另一方面一方面,KYC(了解你的客户)是 AML 的一个较小的组成部分,由验证客户身份的公司组成。这只是更大过程中的一步。
许多金融机构经常混淆 KYC 和 AML,模糊了这两个流程之间的界限,并因此受到监管机构的纪律处分。根据罪行的严重程度,他们可能会被罚款甚至被判入狱。
AML/KYC 确实不同,不能互换使用。话虽如此,KYC 和 AML 是相互关联的过程。
KYC 是实施 AML 计划或政策的第一步。这是验证客户身份的过程。目标是更深入地了解客户及其金融交易,以有效管理风险。 KYC 是启动 AML 合规流程的流程。
如前所述,另一方面,反洗钱是一个更大、更广泛的概念,包括以下内容:
了解您的客户
客户尽职调查 (CDD),验证客户身份的基本流程,以及增强型尽职调查 (EDD),这是一种更高级的 KYC 程序,主要用于高风险客户。这些客户一般更容易涉及金融犯罪,包括洗钱和恐怖主义融资,因此需要更彻底的核实。
- 基于风险的反洗钱政策
- 持续风险评估和持续监控
- 员工反洗钱合规培训计划
- 内部控制和内部审计
为什么公司会混淆 AML 和 KYC ?
KYC 是一个合规流程,它构成了更广泛的 AML 框架的第一步。但看到金融机构和公司将两者混淆并不罕见。除了客户验证之外,大多数公司还使用 KYC 软件作为检测欺诈的工具。这只是不准确,因为 AML 合规性是一个更加复杂和详细的过程。
反洗钱的预防和实施需要对很多因素有深入的了解。从金融业的内部运作到对当地、区域、国家和国际反洗钱法规和规则的理解,成功的反洗钱专业人士必须具备超越 KYC 的技能。此外,他们还必须与市场上的最新技术和反洗钱软件保持同步。
不难想象,为什么企业经常会混淆KYC和AML这两个流程。毕竟,它们都在金融环境中发挥着不可或缺的作用。最重要的是,它们也是基于风险的方法。它们还具有一些共同特征,例如客户识别和风险管理。但重要的是要始终牢记这些过程并不相同并且具有不同的功能。这将帮助您找到合适的专业人士和团队来承担每项任务——AML 或 KYC——并做到公正。
我们希望您现在了解 KYC 和 AML 的定义。这两个过程虽然不同,但相辅相成、相互关联,共同打击金融犯罪。 AML 和 KYC 合规性是所有希望进行合法交易并避免违法的金融机构的必要条件。
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