AML反洗钱警告

KYC 和 AML 的区别

世界各地的国家和国际机构都对金融业的反洗钱 (AML) 准则进行监管。这对所有金融机构施加了严格的筛选和监控程序。实施成功的反洗钱 (AML) 计划的步骤包括一个关键流程：“了解您的客户”(KYC)。通常，术语 AML 和 KYC 可以互换使用，这意味着它们被视为同一件事。然而，这与事实相去甚远，因为 KYC 和 AML 的含义大不相同，尤其是在监管环境中。

为了成功遵守反洗钱法规，公司必须了解 AML 和 KYC，它们是什么，它们有何不同，以及它们在监管过程中如何相互关联。金融机构经常利用这种理解通过反洗钱软件在其合规计划中实施。

什么是 Know Your Customer (KYC)?

了解您的客户或 KYC 是任何金融机构反洗钱计划的基本流程。它被定义为这些机构收集其客户信息并验证其身份的过程。这极大地帮助他们充分评估与每个客户相关的风险。例如，所有投资者在参与任何 ICO 或筹款活动之前都必须经过验证。金融科技公司必须收集有关其客户及其身份的大量可验证信息，以便在开始任何业务活动之前确定其合法性。

What is AML?

AML 是什么？

反洗钱 (AML) 是指金融机构和政府为预防和打击金融犯罪（特别是洗钱和恐怖主义融资）而使用的整体、更广泛的措施和流程。反洗钱法规由全球机构制定，例如 UNODC 和 [FATF](https://www.fatf- gafi.org/)、区域机构，如 FINRA，以及地方政府和机构。

反洗钱政策是金融机构更广泛、完整的反洗钱合规计划的一部分。

AML 和 KYC 有什么区别？

AML 和 KYC 之间的区别在于，一方面，AML（反洗钱）是指公司为开展合法业务而必须实施的所有监管程序的总称，而另一方面一方面，KYC（了解你的客户）是 AML 的一个较小的组成部分，由验证客户身份的公司组成。这只是更大过程中的一步。

许多金融机构经常混淆 KYC 和 AML，模糊了这两个流程之间的界限，并因此受到监管机构的纪律处分。根据罪行的严重程度，他们可能会被罚款甚至被判入狱。

AML/KYC 确实不同，不能互换使用。话虽如此，KYC 和 AML 是相互关联的过程。

KYC 是实施 AML 计划或政策的第一步。这是验证客户身份的过程。目标是更深入地了解客户及其金融交易，以有效管理风险。 KYC 是启动 AML 合规流程的流程。

如前所述，另一方面，反洗钱是一个更大、更广泛的概念，包括以下内容：

了解您的客户

客户尽职调查 (CDD)，验证客户身份的基本流程，以及增强型尽职调查 (EDD)，这是一种更高级的 KYC 程序，主要用于高风险客户。这些客户一般更容易涉及金融犯罪，包括洗钱和恐怖主义融资，因此需要更彻底的核实。

• 基于风险的反洗钱政策
• 持续风险评估和持续监控
• 员工反洗钱合规培训计划
• 内部控制和内部审计

为什么公司会混淆 AML 和 KYC ？

KYC 是一个合规流程，它构成了更广泛的 AML 框架的第一步。但看到金融机构和公司将两者混淆并不罕见。除了客户验证之外，大多数公司还使用 KYC 软件作为检测欺诈的工具。这只是不准确，因为 AML 合规性是一个更加复杂和详细的过程。

反洗钱的预防和实施需要对很多因素有深入的了解。从金融业的内部运作到对当地、区域、国家和国际反洗钱法规和规则的理解，成功的反洗钱专业人士必须具备超越 KYC 的技能。此外，他们还必须与市场上的最新技术和反洗钱软件保持同步。

不难想象，为什么企业经常会混淆KYC和AML这两个流程。毕竟，它们都在金融环境中发挥着不可或缺的作用。最重要的是，它们也是基于风险的方法。它们还具有一些共同特征，例如客户识别和风险管理。但重要的是要始终牢记这些过程并不相同并且具有不同的功能。这将帮助您找到合适的专业人士和团队来承担每项任务——AML 或 KYC——并做到公正。

我们希望您现在了解 KYC 和 AML 的定义。这两个过程虽然不同，但相辅相成、相互关联，共同打击金融犯罪。 AML 和 KYC 合规性是所有希望进行合法交易并避免违法的金融机构的必要条件。